《防范和處置非法集資條例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令737號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《條例》）于2021年2月10日發(fā)布并于5月1日起施行。公司積極宣傳《條例》，組織高級(jí)管理人員和與金融相關(guān)的其他員工進(jìn)行組織學(xué)習(xí)，防范非法集資危險(xiǎn)。

近年來國(guó)內(nèi)非法集資活動(dòng)受到嚴(yán)格查處及追查，以往各種套路我們已所耳熟能詳。如謊稱民營(yíng)銀行、擔(dān)保企業(yè)，虛構(gòu)借貸平臺(tái)、養(yǎng)老項(xiàng)目、教育機(jī)構(gòu)等吸收資金或售賣原始股。但隨著媒體的曝光與大眾的熟悉，許多非法集資開始進(jìn)行了幾個(gè)方向的轉(zhuǎn)變：

　　一、以投資新型項(xiàng)目名義非法集資

　　北京一家公司自2006年起鼓吹弘揚(yáng)綠色環(huán)保、倡導(dǎo)健康農(nóng)業(yè)文化及紅色生態(tài)觀光旅游的“家園置業(yè)計(jì)劃”，吸引群眾投資種植項(xiàng)目。投資者與公司簽訂《產(chǎn)品收購(gòu)合同書》和《育成質(zhì)量承諾書》，4萬元為一單，由該公司代為種植，產(chǎn)出果實(shí)自用或由公司包銷。一年后公司無條件按約定價(jià)格、產(chǎn)量收購(gòu)，并保證投資者可以得到12％的固定收益。后因資金鏈斷裂，無法返還集資款項(xiàng)。

　　二、以原始股為幌子

　　南方某公司自稱擁有專業(yè)團(tuán)隊(duì)和主管部門內(nèi)線消息，招募股民集資炒股，保證股民每年150％的贏利，在15到20個(gè)交易日內(nèi)就可以返還客戶20％到30％的利潤(rùn)。資金募集過程中，公司按承諾每天返還資金，吸引更多人員加入，后公司人員集體消失，投入的大量資金無法追回。

　　三、以國(guó)外企業(yè)名義出現(xiàn)

　　上海某公司自稱是美國(guó)某公司上海代表處，以收取手續(xù)費(fèi)，為內(nèi)地居民進(jìn)行境外外匯保證金交易提供資金匯兌服務(wù)的形式非法集資。該公司通過打電話和在網(wǎng)站發(fā)布廣告，吹噓參加交易即可獲得1到5倍利潤(rùn)，以此招募中介代理商發(fā)展客戶，鼓動(dòng)已經(jīng)受騙的“投資者”欺騙更多人加入，使受騙人群以“滾雪球”方式劇增。該代表處為此高薪雇用兩名外籍人員出面與客戶洽談，使參與人員深信不疑，誤入陷阱。

　　四、以傳銷方式頻繁使用

　　近期某網(wǎng)站高頻率發(fā)布某公司投資原油期貨、黃金期貨和各種工農(nóng)業(yè)商品期貨、股指期貨、利率期貨等短期可獲高利的信息，在線向俄羅斯、中國(guó)、巴西、印度等國(guó)公民非法吸納資金。投資方式分四檔：投資100歐元，月返息10％；投資500歐元，月返息15％；投資1000歐元，月返息20％；投資2000歐元，月返息25％。投資后次月開始返息，連返12個(gè)月。該項(xiàng)目所有投資、返息都是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。短短數(shù)月該交易額已高達(dá)4.5億歐元。

作為投資者，第一牢記“收益越高、風(fēng)險(xiǎn)越大”，不輕信“高回報(bào)、無風(fēng)險(xiǎn)”承諾，拒絕高利誘惑，理性選擇投資渠道。特別要注意，司法解釋規(guī)定民間借貸年利率在24%以內(nèi)的，受法律保護(hù)；年利率在24%至36%之間的為自然債務(wù)，當(dāng)事人可以自愿給付，司法不干預(yù)；超過36%的利息約定是無效的；第二牢記“合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)”，投資之前須查看融資有無批準(zhǔn)文件，理性作出判斷；第三牢記“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融”，了解金融創(chuàng)新的基本知識(shí)，不被P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)葎?chuàng)新名詞所迷惑，遠(yuǎn)離不靠譜的投資平臺(tái)；第四樹立依法維權(quán)意識(shí)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提供證據(jù)材料，以最大程度挽回?fù)p失。